Investimentos e Estratégia – 01: O Início

A coluna Minuto Mercado Financeiro é assinada por nossos sócios e assessores Heric Girardello e Ana Paulin.
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Parafraseando Capitão Nascimento em “Tropa de Elite”: O conceito de estratégia, em grego strateegia, em latim strategi, em francês stratégie, em inglês strategy…
Deixando a brincadeira de lado, queiramos ou não, nossa carteira de investimentos é algo que irá nos acompanhar por toda nossa vida, e quanto mais adequada for a estratégia, melhores os frutos que colheremos. Pode acreditar no que estamos falando, seu “eu do futuro” ficará muito feliz com o seu eu do presente se você conseguir montar e seguir uma estratégia em sua vida financeira.

Obviamente que a premissa número um de qualquer carteira de investimentos que se preze é a de que a entrada de dinheiro seja maior que a retirada, senão torna-se completamente impossível o acúmulo de dinheiro e ganhos consistentes ao longo do tempo, por melhores que sejam as suas escolhas. Nosso objetivo aqui não é batermos naquela famosa tecla de cortar o cafezinho, a gorjeta, o lazer etc, porque não é só isso que vai te levar ao enriquecimento. Aqui iremos falar sobre um conjunto de decisões que, quando bem planejadas e executadas, irão te levar a um futuro financeiro confortável ou até a tão sonhada independência financeira. Para isso vamos elencar aqui nossa visão de quais são os passos mais importantes.

PREMISSA – Em dia com o orçamento: Gastar Menos do que Ganha

Acabamos de falar sobre isso, mas não custa reforçar. Para entender e controlar o orçamento doméstico existem inúmeros sites ou apps que podem te ajudar a mapear as despesas, fontes de receita e a descobrir onde fazer ajustes. Parece simples É um exercício muito importante de autoconhecimento. Saber o quanto gasta em cada categoria, identificar os excessos e na sequencia descobrir os reais motivos dos gastos e excessos, é um grande passo! Com o assunto orçamento organizado, acrescente ao orçamento um item chamado “meu futuro” e é dele que vamos falar aqui.

Passo 1 – Formar a reserva de emergência

Antes de pensar em diversificação de carteira, investimentos de longo prazo, que tipos de ativos etc. A primeira reserva financeira da sua vida, e que vai lhe acompanhar para sempre, é a Reserva de Emergência. Ela consiste basicamente em um dinheiro que fique rapidamente disponível com liquidez de 1 até no máximo 30 dias (porque para muitas coisas existe o cartão de crédito). Mas quanto devo ter de dinheiro nessa reserva? Depende de muitos fatores, mas o conceito básico é que essa reserva deve ser suficiente para suprir no MÍNIMO, e para reforçar bem, no MÍNIMO 3 meses de suas despesas, e isso depende muito de quão confiável e estável é sua fonte de renda.
Uma das formas clássicas de começar a montar essa reserva de emergência, depois de feitos os principais ajustes nas suas planilhas de receitas e despesas é sempre em primeiro lugar pagar o boleto do seu “eu do futuro” antes de qualquer outro gasto. Se você definiu que vai guardar 10% do seu salário todos os meses, então assim que receber o dinheiro, antes de qualquer pagamento, faça esse investimento. SOMENTE depois de estar com essa reserva formada é que podemos avançar para os próximos passos da criação de nossa estratégia.

Passo 2 – Identifique o seu objetivo financeiro

Existe uma frase atribuída à Lewis Carroll, o autor de “Alice no País das maravilhas” que diz: “Se você não sabe onde quer ir, qualquer caminho serve”.
Se você chegou até aqui com dinheiro guardado além da sua reserva de emergência e consegue poupar com frequência, está na hora de definir seu objetivo e descobrir qual o “número mágico” que, se atingido, irá te permitir trabalhar por opção e não por necessidade, podendo usufruir a vida e usufruir dos seus sonhos.
Essa é uma etapa de bastante reflexão e nem todos sabem claramente o que esperar do futuro. Na conversa entre assessor e investidor, procuramos provocar a reflexão sobre o real significado do dinheiro. Já pensou profundamente nessa questão? O que o dinheiro representa pra você? Outro ponto muito importante, normalmente sabemos das nossas principais obrigações, mas, e os seus sonhos mais profundos, quais são? Facilmente confundimos obrigações e responsabilidades com sonhos e realmente eles estão interligados, mas podem ser coisas diferentes. A partir do momento que você olha pra dentro, descobre e entende o que é profundamente importante pra você, determinar um objetivo fica fácil, claro. O que fazemos na assessoria é entender seus sonhos para desenhar a 4 mãos uma estratégia baseada no que é importante pra você, isso suaviza o caminho a ser percorrido, pois está baseado em propósito e traz motivação e energia quando passar por momentos difíceis. O mercado financeiro se torna a ferramenta que utilizamos pra fazer você chegar lá.

Existem várias formas de se fazer isso, mas aqui na Praisce criamos uma ferramenta que chamamos de GPS (Gerenciador de Patrimônio Simplificado) que forma análoga aquele que diz quais os caminhos seguir com seu carro, lhe diz qual o seu caminho para atingir seu objetivo. Com essa ferramenta é possível saber se sua “rota” atual está de acordo com o objetivo financeiro ou se precisa de algum ajuste. Felizmente você pode fazer esse cálculo de forma simples e fácil clicando nesse link aqui: https://www.praisce.com.br/gps/
Muito importante ressaltar que o cálculo do GPS reflete seus objetivos no momento em que foi elaborado e que deve ser anualmente revisitado, pois a sua realidade muda ao longo do tempo assim como suas conquistas e objetivos. Eventuais percalços no caminho podem exigir alteração de rota, e devemos avaliar sempre que necessário, as vezes previamente. É uma ferramenta que facilmente simula todo esse dinamismo de uma forma muito interessante capaz de enxergar melhor o futuro e principalmente ter subsídios para melhorar a qualidade dos ajustes.
Esse cálculo e acompanhamento faz parte do nosso trabalho de assessoria e já vimos casos muito curiosos de clientes perceberem que já poderiam reduzir o ritmo de trabalho e viver a vida de forma mais leve, pois a independência financeira já havia sido atingida e eles nem sabiam disso. Assim como já vimos clientes mudarem completamente a forma como enxergam o orçamento doméstico e os investimentos depois de fazer seu GPS.

Falamos aqui na independência financeira, e até esse momento chegar, outros objetivos também podem fazer parte desse planejamento. Custos com o estudo dos filhos, a casa de praia, o carro novo, viagens, o início de um novo negócio, entre tantas outras decisões que impactam diretamente na rota a ser traçada e seguida.

Próximos passos: Como o assunto é longo e complexo, iremos dividi-lo em várias partes, então nos vemos na coluna do mês que vem, mas não sem antes colocarmos nosso quadro de indicadores com o resumo dos principais indicadores do mercado financeiro mundial.